第1车贷郭超:为完善二手车金融服务而修炼的内功

来源:http://auto.sohu.com/20151001/n422497439.shtml

  文字实录:

  时间:2015年09月25日

  地点:赛迪大厦16层 赛迪网直播间

  发言人:郭超,第一车贷CEO

   主持人:郭翼姣

  赛迪网智慧城市频道主编

  嘉宾主持:李建设

  V车圈发起人

  主持人:大家好,欢迎大家来到赛迪直播间,那么今天我们要聊的话题是与汽车金融相关的,邀请到两位嘉宾,一位是第1车贷CEO郭超先生。

  郭超:大家好。

  主持人:一位是V车圈发起人李建设先生。

  李建设:大家好。

  主持人:其实这个问题我想分三个方面来做一个分析,为什么近几年汽车金融会如此的火呢?

  郭超:其实这个问题我想分三个方面来做一个分析。第一点,从宏观来看,在汽车高速发展十几年这样一个过程之后,这里面行业热点,包括话题,包括机会留给了汽车后市场,那么在汽车后市场发展的过程中,我们可以看到任何一个行业的发展,它的推动……

  李建设:离不开金融。

  郭超:离不开金融,对对,它是需要金融作为催化剂,作为助推器,以这样的一个方式企业才能够高速发展。那么从企业角度来看,因为李总本身也接触了很多的这样的一些行业创业性的项目等,不管它现在是电商也好,包括服务性平台还是传统行业的创新,自然而然他们的发展也是需要。从微观环境,企业单独的这个单细胞或者个体来看,也是需要金融的支持,怎么走下去,所以大家的这种发展过程里面也就拼命的寻找资金来源。第三点可能是基于我们讲金融的一个属性,那么很多企业呢,可能过去没有从事过金融业务,但是在发展过程里,觉得金融是一个很好的一个粘着客户的方式。

  李建设:对,就国家的很多金融政策放开也很重要,我认为这一点,就比如说他给民间很多这种金融运作的机会,比如说P2P,咱们应该也属于P2P领域哈?

  郭超:我们实际上第1车贷汽车金融服务性平台,当然我们的很多业务对接有互联网金融,比如刚才李总提到的P2P,有银行,有金融公司,我们可能有合作关系。但确实因为在万民创业万众创新的这样一个过程里,金融原来可能我们强调的更多是银行、证券公司这种,基本上是国家队。现在呢,允许我们的民间队来参与,所以这种格局也不一样了。那就让我们百花齐放的这种格局已经逐步呈现出来。那同时呢,金融这个火爆程度肯定不言而喻了。

  李建设:像您在这个,应该是在汽车的金融业里面,金融有一个的从业经历哈,那么你觉得目前咱们国内的汽车金融,他目前的一个发展现状是一个什么样的问题?

  郭超:汽车金融,传统的可能我们提到汽车金融更多提到的是以银行,银行贷款,然后还有对,比如说涉及到汽车经销商这一块的有些投资融资业务。另外呢还有一部分可能提到汽车金融就是由厂家去主打的汽车分公司,可能这个是原来我们叫主流的汽车金融。但今天的汽车金融可能已经不是这种格局了。

  李建设:百花齐放。

  郭超:百花齐放,对,因为这个,我刚才提到了在产业链,原来是更多的我们叫做单线道的,从主机厂生产到4S店销售到终端消费者,这个逻辑是一直延续下来的,但今天来看,我们很多的分支。比如说现在的租赁市场也很多,尤其是这种比如说分享经济来带动的,这样的一些方式,包括我们的这种互联网的一些电商平台的崛起。那么还有刚才李总提到很重要的互联网金融的崛起,所以让我们的这种再提汽车金融的时候你会发现我们的菜单里多了很多原来没有提到过的。

  李建设:没错。

  郭超:很多中菜,不再是川鲁粤三个菜系了,更多的是一种各式各样的。

  李建设:大菜小菜都有,有国家队、民营队,甚至有国际队,对不对?

  郭超:对。

  李建设:但是因为我也在汽车这个圈子里面,大概也了解,其实目前这个汽车金融的发展,我认为还是一个初期,给我的一个感觉哈。

  郭超:是的。

  李建设:其实你比如说二手车的消费贷款,就至今为止,还没有哪一家做的非常强,发展很迅猛,您觉得目前,金融发展面临的难题主要有哪一些?

  郭超:李总这个问题就是挖的很深入了,就是说可能过去的汽车金融为什么能够快速的发展?因为它有一个大前提是基于有一套标准化的模式和流程,这是很重要的。那为什么现在我们说在新兴的汽车经济业态,包括后市场这一块,为什么会出现这种可能是发展的这种速度包括质量并不是非常理想,确实是因为它后市场相对来说比较散。那这些领域呢,过去来讲,他没有一套,或者更多的是被传统金融机构所忽视的这些地方,就没有人去撑起计划的去做这样的事情。所以我们会看到,比如说您刚刚提到二手车消费贷,可能也有扩散在地方的,比如说有些地方性银行一些担保性公司,一些互联网金融在做着类似的业务。

  李建设:但它审批非常的,周期非常长,有点类似于是为了应付上面的一些,算是一些行政指令,但它实际上没有太多业务。

  郭超:对,而且我觉得很重要的一点在于就是新车的金融和新车销售一样,它是有标准化服务体系的。那今天我们很多的在,您刚刚提到的二手车,像这些领域上来讲,它没有服务体系,那我们的金融是靠谁呢?是靠我们的二手车商,甚至在靠黄牛,在靠很多非金融专业人士在从事。

  李建设:风险很大。

  郭超:对的,非专业人士在从事着专业的业务,就是说术业有专攻,比如说做金融的人可能他做销售不一定很专业。但是反过来那么对于风险防控,对于我们这种用户的体验感,那可能比如说我是一个,咱们这么举例子吧,拿这个保险销售,那为什么我们愿意选择去这一家,去这种大品牌?

  李建设:放心。

  郭超:放心,然后同时他给你讲述的,他的服务背后是跟着一个大服务体系,对吧?那每个人有分工,有销售有中后台,有他协助你去办理过户等等一系列的这样的一套标准化服务流程在。那今天我们的汽车经济人,缺失的和缺乏的是这一方面,这是很重要的一个点。所以其实回过头来讲,我们第1车贷其实花了很大的心思在做什么?就是在做这样的一个体质化的梳理和建设,我们也希望能够把成熟的,原来厂家的传统的这样的一些金融公司的服务理念,把它的服务标准和服务体验能够带给用户带给消费者,只有这样的话,消费者才真正能够感受到我们金融是作为一个服务载体的一种出现,同时能够加大我们的金融渗透率,也促进我们整个在汽车金融市场的流动。

  李建设:那我们就知道了,看起来是这个市场面临着种种发展过程中的挑战。

  郭超:是。

  李建设:但实际上它依然是发展很迅猛的,比如就说我们的第1车贷,实际上也正在着力和筹备这种标准化或者体系化的发展。那我们回过头来我们聊聊第1车贷,因为第1车贷目前在汽车金融领域里面,在我看来应该算是一个非常知名的品牌,也算是一个行业的一个典范了。那么现在第1车贷目前主营的业务主要是哪些?

  郭超:我们第1车贷主要服务于汽车产业链上的不管是企业还是个人。我们的整个发展路径是按照我们自己的战略规划分阶段实施。在过去的一年,可能大家提到第1车贷,更多的是联想到二手车金融,特别是跟经销商相关的这种融资业务,这是我们很重要的一个切入点。那么在今年,我们整个的业务其实已经开始往横向和纵向的在延伸了。比如说我们的横向,我们在汽车租赁市场,包括向现在的这种汽车物流市场,包括我们的一些相关的零配件我们也在做深入调研,其实我们的业务已经开始往这些方向去延伸和延展。在纵向呢,我们现在也在和外部金融机构共同来推出我们的消费贷了,已经开始在推。

  李建设:你说的是非汽车的还是汽车类?

  郭超:汽车类,第1车贷还是专注于汽车上。

  李建设:新车二手车都有?

  郭超:目前新车呢,可能我们不太涉猎的是4S店那块,主要还是围绕着二手车业务。

  李建设:那应该是一个非常有前景的一个业务。

  郭超:是,但是我们为什么没有急于一下子去把这个量铺起来,更多的还是刚才跟李建设,包括这个我们主持人提到的,我们在修内功,就是因为相对来讲,我们第1车贷的人员构成很多来自于金融机构和汽车行业,所以他们有很多年的,无论厂家还是金融机构,给予的这种非常好的培训体系,他们本身的素养也很高。所以我们现在希望这些体系能够穿插在一起,建立起一套属于我们的标准化服务流程。所以我们一直在做这样的一个内功。那么品牌推出去之后大家能感觉到,那么我们感受到的是服务,不是简简单单一个,就是谈到一个汽车消费贷款。所以这就是说横向我们的产业链的这种张力,然后同时纵向我们已经向从B2B到2C的发展。那么每阶段我们都有自己的一些阶段性的目标和一些规划。所以我相信随着这些领域的不断进入,也让我们整个第1车贷在产业链金融的产品和结构上来说更稳。

  李建设:那也就是,我的理解就是,那实际上就第1车贷,咱们是不仅仅围绕着车,其实还围绕着人在去做金融服务?

  郭超:是。

  李建设:也就是说我们既服务B端的库存融资、供应链融资对不对?那同时我们也服务C端的我们讲是消费信贷,车辆的消费信贷。那看起来是正在逐步的营造咱们第1车贷的一个,我们讲一个金融业务的一个体系?

  郭超:是。

  李建设:那我就清楚了。因为您知道,这个汽车金融实际上它比较,我们讲比较重要的一点应该是风险防范,在这块上咱们第1车贷有什么更独到的地方吗?

  郭超:谈不上独到,但是呢,我会觉得第1车贷做风险呢,第一点是做的比较扎实,这是给我的一个,不能说王婆卖瓜,自卖自夸,这是这么将近两年多的时间,我们一直以来所奉行的一个理念,就是在金融一定要扎实要落地。第二块呢,更多的我们的这种风险防控体系呢,基于我们对行业的这种专业,有时候我们去看可以说传统金融机构很难介入现在的一些业务领域,是在于刚才提到一个是这种没有统一的标准化的业务,那么可能我们传统的金融机构更多习惯做的是这种批量化的,相对模式比较单一的业务在一起。那今天我们做的这种后市场,代表一些新生汽车行业的一些风向标的一些业务体系,它还没有建立起这样的相对标准化的体系。那么我们就要首先凭借我们的这种勤奋,凭借我们的这种专业度,要深耕这个产业,要不断的去了解。那其实我们在做二手车业务之前,我们当时对中国将近几十个二手车交易市场也做过全面的分析和调研,包括行业的一些数据,市场的一些交易数据,交易方式,操作手段,行业的一些痛点、瓶颈,我们都经过一系列的分析调研之后才决定进入到这块,并不是一个盲从。那同时进入之后也想好了,因为中国确实太大了,每个省份,每个地市这种经营模式,它的一些法律法规政策其实是不相通的。包括尤其谈到汽车,现在各地区这种限牌限号,大家看到这政策也是,咱不能讲千奇百怪吧,反正也是各式各样的,所以我们的确要深入到每个地区先做这样一个整体的调研,然后为这个地区去设计产品,同时呢,在产品的同时呢,就要带动我们整个的风险防控体系的这样一套建立。那么我们做到了一个什么?这就是我们企业一直提出的口号,叫做量身定制金融解决方案。就不管你是哪个行业,在汽车里的哪个行业,不管你企业是在什么地方,不管你企业形态什么样子,只要有金融需求,只要能够符合我们的风控条件,我会进行整个的一个结构化设计和处理。所以说在整个这样一个风控体系建设过程里边,我们真的是倾注了非常大的心血。那么在之前更多靠体系化的东西,然后不断传递给我们合作商,最开始真的很难理解,他们可能随意惯了,那我用钱的话,就是你给我钱就好了,他会很直接的这么一个理解,说你为什么还要跟我谈这样的条件,那样的条件。但慢慢的现在通过相当长一段时间的合作。

  李建设:你们教育他,你实际上在教育他如何进行一个。

  郭超:对,其实可能也谈不上教育,更多的是一种传导。

  李建设:引导。

  郭超:引导,引导,举个例子,我们有些商户在我们的一些座谈会,或者大家在一块儿沟通的时候,我们感觉到很发自内心在去讲,说因为跟第1车贷合作了之后,我可能并不是在简单的只关注单车毛利,对吧?

  李建设:对。

  郭超:或者他讲的更直白,就是我不关心我一台车挣多少钱了,我关注的是你告诉我,库存周转率很重要,对吧?那么告诉我这种,我们要对于实时行情的把握很重要。比如说新车降价的时候我们应该如何去应对,对吧?可能我们要更多的去加快库存周转,清理库存。那么我的交易量大了之后,对于我整个企业的发展,对于我企业的报表是有非常大好处的。这样一方面可以获得更多的资金支持。第二块呢也会有利于我在更大范围内掌握更多资源,这是一个很现实的。

  李建设:其实第1车贷在给客户应该会引导他如何去利用金融工具,我可以这样去理解吗?因为其实大家都知道目前汽车经销商他的一个金融成本是非常非常高的,因为它是一个,应该说是资金密集型的一个贸易型企业,所以说当他的融资成本非常高的说或者实际上他的利润会被吃掉的,这是目前国内几乎是经商业的算是一个通病吧。

  郭超:是的。

  李建设:或者叫一个比较大的一个痛点,那么也就是在这一块,实际上你们跟企业在进行共同的,在提高它的整体经营利润,可以这样理解吗?

  郭超:可以。另外呢,因为您刚刚提到风险,其实在于就是什么呢?双方之间,第一个做到这种信息的公开透明,第二块就是我们之间的这种,大家更多是彼此的一个磨合和适应。基于这样的前提之下呢,就是可能我们对于风险,因为你对企业更加了解,对它的市场经营环境更加的透明,那么我们自然在金融的服务角度来讲,风险的一些核心把控点,也能找的更清晰。同时我们也是通过,行业数据积累、合作的企业数量达到了一定规模,基于这两点,我们在今年上半年花了很大精力去投入到我们的新系统搭建。现在是基于我们一套合资系统的管理,那么这里面凝聚着什么呢?凝聚着车商的经营数据和他们经营的一些交易习惯,凝聚着我们在整个风险评估和管理体系上的经验汇总,通过用新系统的方式来保持住,那这一块现在来讲,也是我们的一个,作为风险防控环节的2.0的一个提升。而且一方面是作为风险管理,第二方面通过系统化的高效、及时的快速审批,快速流程化一些处理,批量处理。那么车商,或者说我们的合作企业,不管车商也好,还是物流商也好,等等,他会感觉我们的服务效果更高了,这一点也是得到大家很好的一个认可。当然呢,我们在这个,在发展过程里面还会不断地再去把我们服务水平提升,服务效能提升。

  李建设:我方不方便问这么一个问题啊?就是你刚才提到了一个效率,就是我们都知道我们跟以往的那些比较知名的,大的金融机构合作,往往就审批的时间会比较长。比如说你的一周,我们叫融资业务,相比的话,你大概从接到材料到放款大概需要多少时间?

  郭超:这个时间呢,取决于这个项目的复杂程度。

  李建设:但是它有窗口,有一个时间周期是吧?

  郭超:对,我们实际上是这样,就是总部在信审的同时,在受理一个case的时候,是24小时之内必须要有处理意见,这是我们内部的一个要求,就不管是什么样的情况,假设它可能比如说有些不合规,或者一些比如说信息我还需要继续的采集和收集。但是我们要求24小时内必须给我们一线回馈,这是我们内部的一个标准,那同时呢,通常情况下我们的一笔标准化业务,标准化业务可能会在5天左右,会有一个相对来讲一个审批结果。但现在呢,我们进一步要压缩到从审批到批复,如果在资料齐全的情况之下,我们说对公业务,那么要在三天左右时间,可能要完成,放款的时间我们尽量要把它压缩到T+2小时,就是说T+2小时,从客户申请用款到客户拿到资金,两个小时之内,当然这个环节现在我说的是对公业务啊,这个已经远远的超过传统金融机构的这样一个项目。

  李建设:实际上可能这确实是我们第1车贷目前能否迅猛发展的一个因素,是一个很重要的原因。

  郭超:对对。

  主持人:听您二位聊这么多,其实我也有一个问题,刚才您二位其实是站在企业自身的角度,那么如果我作为一个车厂,或者说作为个人来讲,那我在选择传统金融业务和我们民间金融业务,刚才李总在用国家队和民间队这两个词,那我在选择这两种金融贷款的时候,我我为什么会去选择民营这个线,而不是去选择国家队?民营的优势在哪儿?或者说消费者的思想有什么变化?

  郭超:首先一点呢就是,您刚才说国家队和民间队,我们现在第1车贷呢,其实血统嘛就有点叫混血。

  李建设:血统我看到,对,有混血,因为有中信银行嘛。

  郭超:对,我们有中信集团和北汽集团这两个500强的,算是国家队的企业入股我们,所以其实我们也是在,怎么说两种文化的一种包容和融合。那么国家队呢,他呢,更多的有雄厚的资金实力,相对来讲,可能我们认为更加低廉的资金成本。但是呢,在这一级上来讲呢,因为我们现在的业务实际上我刚才提到了,更多的是一些新生的金融业态和一些后市场。那么传统金融机构对这块的重视程度其实是远远不够的,而且我们也发现他在过程里面的时候,他不是不关注,我们接触了很多的这些叫做国家队,也有很多已经在开展合作的这样的国家队。那我们会觉得它也看好未来中国的整个后市场的发展和一些新型汽车业态的发展。可是呢,由于这种管理体系比较庞杂,然后监管制度相对来讲,可能比较滞后。同时加上他的服务能力,可能是他的一个短板,举个例子,比如说我们今天和李建设,我们做一个,比如说做一个房地产商的这种开发贷,举个例子,那么相对来讲可能我一个人完成的指标可能就是一个亿两个亿,甚至十个亿。

  李建设:我们一起可能就好几个亿。

  郭超:对,但是我们这种呢,因为都……

  李建设:几百万,一百万两百万。

  郭超:对,互联网金融服务的更多的小微、小小微企业感觉,这是符合我们克强总理提到的这个互联网金融…

  李建设:服务于中小企业的特点。

  郭超:服务于中小企业的这样一个,这就是我们的一个衣食父母,也是我们的业务载体。所以这就是首先一个错配,那么传统金融机构,他确实在下沉这个领域上,它是深度和广度不够,而且它专业知识上相对来讲没有我们汽车行业里的人更了解。

  李建设:其实就是我们俗称的这个灯下黑,尤其业务,是我们讲的这些,我们刚才说的那个大的机构,他不想,同时他还没有足够的精力去做这些业务。而作为第1车贷,我想啊,可能就是说他愿意去干这些很繁琐,但是呢,可能业务量又不是,对,盈利又不是很大的,可能在这个时候很巧妙地抓住了一个市场,迅速的把自己壮大起来了。我想可能大概是这样的。

  郭超:是的。这是一方面,第二方面呢,就是在某些领域,我们有交叉的这个环境下,服务效能上来讲,会比传统金融更好,或者说我们从产品结构上来讲,传统金融机构叫做是推动式的产品结构,就是说他说我有什么我给你什么,对吧?那今天我们的金融都是依托于我们在行业的这些人真实的呼声,然后把这些呼声收集起来之后,我们来设计金融产品,所以更多的是你要什么。

  李建设:市场要什么我给什么,你要什么样的效果然后我就研究什么样的效果。

  主持人:是以客户需求为载体的。

  郭超:这就是互联网+嘛,永远都以用户的需求。

  李建设:其实我了解到咱们有一个非常强大的IT团队。

  郭超:是。

  李建设:因为我知道我们的IT的负责人,曾经就是一个很知名的一个创业家。

  郭超:是。

  李建设:我相信可能咱们IT这种,我们讲重金的投入,可能也是对我们整个效率的提升,包括我们的整个金融成本的降低,可能都是一个重要的意义。

  郭超:是的是的。

  主持人:总结一下,我们第1车贷其实是在几方面做的补充的更好,就是第一是我们服务质量,第二就是产品设计,产品设计首先是以用户需求为提前。其实第1车贷最早是以二手车市场为切入点的,在2015年的时候,我们二手车市场并没有像传统金融来爆发点,那您认为这个原因在哪儿?

  郭超:李建设估计听到爆点这个词都已经,每年都在听爆点。

  李建设:其实这个我们可以聊聊。

  主持人:这是消费者观念的问题还是其它的问题?

  李建设:实际上我不知道这个问题是,比如说我们是去讲金融,二手车金融还是讲二手车交易,但是它两个是相辅相成的,因为你交易量上去,二手车金融跟着就上去了。我想还是郭超来说吧。

  郭超:这个爆点吧,这个的确我们每年都在预测到底什么时间到来,比如说2015年,2016年,2017年,现在可能时间表越来越往后了。其实在我看来这个核心的问题不在于,其实市场每年都在扩容,爆不爆点我并不关心,这可能我确实和国内,几乎我能听到的声音。

  李建设:其实增速已经很快。

  郭超:已经很快。

  李建设:当然可能,没有像原来的房地产那么增速那么快,可能就没有出现那种007的。

  主持人:那它会有一个质变的变化吗?

  李建设:实际上我前两天,就参加那个瓜子发布会,曾经有一个人也问到这个问题,实际上现在中国的大部分车都是在近三到五年之内采购的,它还没有到要换的时候,因为这个车您知道,它有个周期,可能都有一个固定周期,可能这个时间还没有到,但是应该很快了,因为如果说按照说我们讲就说应该是在前几年的采购的高峰期,应该在往后延三到五年,可能这个范围,这个范围之内应该会有这个大量的爆发点,刚才说的爆发点。那你现在,你现在再看的话,同时包括限迁的政策,其实就目前车辆,你知道二手车它的限迁政策其实影响也蛮大的。

  郭超:对。

  李建设:那么我觉得包括二手车的相关配套的东西跟不上,其实也是影响他的消费。比如说没有那种品牌的那种,目前实际上品牌的这种二手车服务商还是比较少,其实呢,现在二手车交易基本上90%还是集中到传统二手车经销商手里。所以这一点,可能我想也是一个原因,不知道郭超怎么看?

  郭超:对,其实李建设刚才提到这几点也是很重要的一些我们认为就是爆点没有到达的一个重要原因吧,但其实我可能很多,咱们汽车销售人的观点不太一样,我并不期待着说这个爆点到底在什么时间,就是刚才李建设提到这一点,就是你想就一年,去年的2400万辆新车,他只要上了牌就变二手车了。那么我曾经听到一个车商说了一句话,我觉得特别的受用。他说你想,有这么多的新车变成二手车,这个市场挤也把它挤出来了,就它一定会是扩容,但是是不是那个爆,这个爆到什么程度?其实我觉得我并不关心,我关心的是什么呢?关心的是为什么会比如说我们的发展速度还没有达到刚才李建设提到的,一个快速崛起状态,或者说二手车应该更多的进入大家的视野,对吧?还是在于这种,首先大到可能从国家宏观政策上,我们的法律法规,对吧?我们的税改,我们刚才提到的限迁政策,这些是非常核心的问题。同时像我们有更多的标准化服务之后,它应该具备高速发展的一个逻辑,但是恰恰地因为这种,我们产业政策相对滞后,让我们各地发展是比较割裂和滞后的。那第二块呢,正是由于这种我们产业政策的滞后又导致企业的发展,又跟不上这个,我们真正的这个车辆的这种发展的增速。那么所以可能地方性的这种,有部分地区有一些这种,相对来讲有一些这种连锁的品牌等等,但是真正在全国范围内。

  李建设:占的比例非常地小,真的。

  郭超:太小了,太小了。所以这种非标准化的东西你就很难让它进入一个高速的发展态势。那我们可以想象到,如果每年这样的,这个新车容量的继续扩容,那么二手车市场呢,可能变成更,如果在这种没有标准化和没有国家政策引导的前提下,可能它更多的是分化,就是各种形态都去交易,那现在移动的接触的更多,B2B、B2C,什么C2C,那大家都在尝试。

  李建设:其实那种公司啊,现在都在试错期。

  郭超:对。

  李建设:就是那些我们讲一些新型的二手车的服务的公司,不论是交易类的,还是信息类、拍卖类的,它实际上都在,就像你刚刚讲的,都在试错,它其实还没有发展到很大,只是可能大家听到的很多,所以这个我想可能还是一个二手车的整个的一个消费的支撑基础,我认为其实还是比较薄弱的。

  郭超:是。

  李建设:但是可喜的是什么呢?就是说大家都在飞速的奔跑来去尽可能的给消费者提供一个更安心的我们讲交易的一个支持吧。你像诺大的二手车市场居然没有一个关于二手车消费数据的公司都没有。那么出来一个,只出来一个车鉴定的,但是它实际上它还没有自足够的能力去服务销售企业,所以我觉得这个市场机会还非常多。

  郭超:对,包括可能还有一些配套的服务。举个例子在发达国家我们可以看到,它整个的这种,我们叫做汽车的生命周期,它的履历是非常清晰的,从出厂到所有的维修记录,它是很健全的一套这种档案,所以在让你的二手车的消费者在采购的时候,它每个环节的信息也是相对透明的,但我们现在呢,还是做不到这一点,所以这一块可能不光是企业自身,真的是要大到,从国家的一些这种产业的一些支持政策上,甚至各有关部位,包括国税总局,这样的一些推动之下,我相信这个爆点可能就自然而然来了,但这些问题如果解决不了,我们更多的是能做好的就是我们尽量在怎么呢?尽量帮助大家在做这种体积化和这种标准化的东西在去建立和建设。那么通过我们,也许地方性会出现这种更多的这种有口碑的,有这种资本实力的,有民生效应的这些品牌。那么相对来讲可能会对,起码对行业也是一种贡献。

  李建设:所以现在看起来其实,好像应该还不是消费观念的问题。

  郭超:对。

  李建设:它实际上是什么呢?还是消费支持的问题,整个的。我再举一个例子啊,还是说到那次活动哈,下面坐了大概有五六十个记者。然后当时我们就做了一个调查,说大家谁想买二手车,至少多少呢?至少有将近二分之一的人举手。然后再问谁买过二手车?几乎没人举手了,但是台上的四个嘉宾多少呢?每个人都买了二手车,为什么?因为全都是专业人士。那么他们没有太多顾虑,因为他有能力去通过自己的专业和自己的资源,对,他不会被骗。但是下面为什么那么多人想买最后没买的原因,其实我觉得这个问题到最后,可能你比如他不放心,但是还有一个重要的一点就是我觉得,其实买二手车的人往往是他对价格比较敏感的,他反而更多需要什么呢?需要按揭,但是恰恰现在按揭只有新车有,而且还免息呀等,可是二手车呢?反而没有。对,最需要的人是没有,那我想可能也是导致它这个消费受到抑制的一个原因所在。

  郭超:对,这个中国老百姓现在对于这种金融理财的观念其实现在越来越加强了。

  主持人:对。

  郭超:大家都会去想,就是都会算账,过去可能不太讲究这个,现在都会去算账,我这个钱,如果我把它以按揭的方式来腾挪出一部分资金,那这部分资金如果我来去比如说投资互联网金融,我去投资股票啊,投资这个等等一级二级市场,那可能给我带来的回报将会是一个什么样子?就这也是我们整个知识层次和我们的理财观念的不断深化。所以说,其实刚才李建设提到的也是很重要的一个,就是你如何通过金融的方式去撬动这个市场?运用杠杆的方式去撬动,那么可能也会让我们这个市场更活跃,交易更活跃。

  李建设:其实还有一个小小的问题我想请教一下郭超。就是因为我了解的哈,就是现在新车的消费信贷,新车消费信贷它的渗透率其实也不高,基本上我掌握那个数据,不知道对不对啊,大概在四成左右。那-->